§ 2. риск и страховой случай: согласно п. 1 ст. 9 закона об организации страхового дела в рф
Согласно п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела в РФ страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. В п. 1 ст.
9 Закона об организации страхового дела в РФ, кроме того, отмечено, что событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Из данной формулировки создается впечатление, что термин риск отождествляется с употребляемыми в данной статье понятиями «событие» и
«случай»: риск определяется как событие, от наступления которого и защищает страхование.
Согласно п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела в РФ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Буквальное толкование указанного пункта, на первый взгляд, позволяет также сделать вывод, что законодатель, по сути, отождествляет страховое событие и страховой случай.
Также в п.1. ст. 929 ГК РФ указано, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую
премию при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или выгодоприобретателю, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.
По мнению автора настоящего диссертационного исследования, термины
«страховой риск», «страховое событие», «страховой случай» не следует отождествлять.
При этом страховой риск в договоре имущественного страхования было предложено рассматривать как управляемую посредством страхования неопределенную ситуацию, при которой возможно наступление события, влекущего нарушение застрахованного имущественного интереса.
Считаем, что страховой риск и страховой случай, по сути, содержат аналогичные элементы, отражают одно явление, но с разных сторон (с разных планов): страховой риск подразумевает собой еще предполагаемое вероятное явление, а страховой случай – явление реальной действительности (реализовавшийся страховой риск).
Мнение о том, что страховой риск и страховой случай совпадают по своему составу, поддерживается судебной практикой, что отражено, например, в Определении Верховного Суда РФ от 01.09.2009 N 5-В09-83.101 При этом в правоприменительной деятельности существует много иных спорных вопросов, например, имеются различия в понимании непосредственно состава страхового случая и, соответственно, страхового риска, различия в исчислении сроков исковой давности.
Из формулировок некоторых судебных актов, складывается впечатление о том, что страховой случай (а, соответственно и страховой риск) сводится лишь к какому-либо опасному событию (удар молнии, наводнение, пожар). Так,
например, подобное понимание страхового случая и страхового события
101 Определение Верховного Суда РФ от 01.09.2009 N 5-В09-83 // Бюллетень Верховного
Суда РФ. – 2021. – N 6.
содержится в постановлении ФАС Северо-Западного округа от 10.11.2009 по делу N А56-35521/2007102; постановлении ФАС Северо-Западного округа от 09.11.2007 г. по делу N А56-42308/2006103; постановлении ФАС Московского округа от
05.05.2021 г. N КГ-А41/3768-10104.
Имеются судебные постановления, в которых, напротив, подчеркивается, что страховой случай подразумевает сложный состав и, таким образом, не представляет собой исключительно только какое-то, как правило, опасное событие: например, постановление ФАС Московского округа от 22.03.2021 г. по делу N А40-127529/09-14-656105; определение Верховного Суда РФ от 24.04.2021
N 5-В12-24106; п.
12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2021 N
20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».107
Следует отметить, что от варианта понимания страхового риска и страхового случая зависит и решение вопроса о моменте возникновения обязанности произвести страховую выплату.
Так, если страховой случай рассматривать как сложный юридический состав, то все элементы состава должны наступить в период действия страхового
договора. В последнее время все чаще в судебных материалах высказываются
102 Постановление ФАС Северо-Западного округа от 10.11.2009 по делу N А56-
35521/2007 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
103 Постановление ФАС Северо-Западного округа от 09.11.2007 по делу N А56-
42308/2006 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
104 Постановление ФАС Московского округа от 05.05.2021 N КГ-А41/3768-10 по делу N А41-29788/09 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
105 Постановление ФАС Московского округа от 22.03.2021 по делу N А40-127529/09-14-
656 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
106 Определение Верховного Суда РФ от 24.04.2021 N 5-В12-24 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
107 О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2021 N 20 // Российская газета.
– 05.07.2021.- N 145.
мнения о страховом случае как сложном юридическом составе.
В п. 12 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от
27.06.2021 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» указано, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование108.
В связи с вышеуказанным отметим, что часто некое опасное событие по договору имущественного страхования и вызванное этим событием нарушение имущественного интереса проявляются практически одновременно. Но в некоторых случаях событие может произойти, а его непосредственный результат обнаружится только по истечении какого-либо периода времени. Кроме того, существуют события, имеющие длящийся характер, когда сам факт возникновения и наличия такого события долго может не отражаться на застрахованных имущественных интересах. Таким образом, представляется, что в юридической науке и практике наблюдаются попытки подвести различные фактические отношения к одной правовой модели, что и вызывает определенные споры.
Полагаем, что понятие страхового события не следует полностью отождествлять со страховым случаем или страховым риском. Представляется, что в страховом законодательстве необходимо наличие самостоятельного понятия страхового события, отличного от категории страхового риска или страхового случая.
Зачастую страховое событие по договору имущественного страхования и вызванное этим событием нарушение имущественного интереса проявляются практически одновременно. Но в некоторых случаях событие может произойти, а
его непосредственный результат обнаружится только по истечении какого-либо
108 Российская газета. – 05.07.2021. – N 145.
периода времени. Следует отметить, что если страховой случай произошел до момента окончания договора, то у страховщика в таком случае возникает обязанность по осуществлению выплаты.
В связи с вышеуказанным, необходимо также напомнить, что в п. 3 ст. 425
ГК РФ подчеркнуто, что законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. При этом договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Страховое событие в договоре имущественного страхования следует понимать как некое явление (часто употребляют термин «опасное явление»), которое при своей реализации способно повлечь нарушение застрахованных имущественных интересов упомянутого в договоре лица. Страховое событие в таком понимании следует рассматривать в качестве составной части страхового случая (либо, соответственно, части страхового риска).
Возможна ситуация, когда страховое событие может наступить, но при этом имущественные интересы указанного в договоре лица (страхователя, застрахованного лица) по каким-либо возможным причинам не будут нарушены. В юридической литературе также встречается мнение, что не следует рассматривать некое событие как страховой случай.109 Говоря о страховом риске, мы подразумеваем не просто возможность появления опасного события, а именно появление того события, которое непременно приведет к нарушению застрахованных имущественных интересов, станет причиной нежелательных имущественных потерь. Когда мы говорим о страховом случае, то подразумеваем, что наступило опасное событие, которое в период действия страхового договора
стало причиной нежелательных имущественных потерь.
109 См., наприм.: Договоры имущественного страхования: гражданско-правовой аспект. Методическое пособие в 2 т. / под общ. Ред. С. В. Дедикова. – М. Издательский дом
«Регламент», 2007. – Том 1. – Книга 1: Заключение, исполнение и прекращение договоров / С. В. Дедиков, Л. Н. Клоченко. – С. 157.
Если страховой случай произошел до момента окончания договора, то у страховщика в таком случае возникает обязанность по осуществлению выплаты. Необходимо еще раз подчеркнуть, что страхователь по договору имущественного страхования страхуется не просто от наступления самого какого-либо опасного события, а, главным образом, от его последствий.
Полагаем, что указывать страховое событие в договоре имущественного страхования необходимо для описания того опасного явления, которое лишь способно причинить вред, так как при заключении договора страхования мы еще не знаем, будет ли (в исключительных случаях: был ли) вред фактически причинен.
При таком понимании страхового события (по сути, как опасности) его не следует отождествлять с понятием страхового риска, а также с понятием страхового случая. Понятие страхового риска (соответственно и страхового случая) в договоре имущественного страхования охватывает собой понятие страхового события, но понятие страхового риска (соответственно и страхового случая) шире, оно включает в себя не только само событие, но и обязательно предполагаемые негативные последствия его (нарушение имущественного интереса), причинно-следственную связь между ними.
Следует также отметить то обстоятельство, что, если отождествлять понятие страхового события и страхового риска, то, например, возникают трудности при использовании конструкции изменения риска в период действия договора. Так, когда мы говорим об увеличении страхового риска в период действия страхового договора, мы не обязательно имеем ввиду изменение описанного в договоре страхового события, так как, возможно, что в период действия страхового договора само прописанное в договоре страховое событие не изменяется, но из-за изменения каких-либо иных обстоятельств меняются размеры возможного вреда, также может, например, измениться вероятность наступления указанного в договоре страхового события.
Необходимо обратить внимание, что законодатель также, говоря об изменении риска, не имеет ввиду исключительно изменение страхового события. Так, например, в пп. 3 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 27.07.2021 N 225-ФЗ
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» указано, что при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страхователем страховщику при заключении договора обязательного страхования, в том числе при увеличении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, страховщик вправе требовать изменения условий договора обязательного страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.110
В п. 1 ст. 959 ГК РФ законодатель прямо говорит о возможности увеличения страхового риска в период действия договора страхования, а именно о том, что в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Также в данной статье отмечено, что значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
Необходимо подчеркнуть, что, по нашему мнению, вероятность и случайность являются признаками, присущими страховому риску. Следовательно, изменение размера вероятности реализации страхового риска (вероятности как признака страхового риска) позволяет говорить также и об изменении самого риска. Следует также обратить внимание, что А. И. Вицын, например, также
пишет, что величина риска зависит не только от описанного в договоре
110 Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте: Федеральный закон от
27.07.2021 N 225-ФЗ (ред. от 28.12.2021) // Российская газета. – 02.08.2021. – № 169.
страхового события, но и от времени продолжения риска.111
На основании всего вышеизложенного, возможно отметить, что «страховой риск» представляет собой понятие более широкое, чем термин «страховое событие». Страховое событие является одним из компонентов страхового риска и, соответственно, страхового случая.
Таким образом, понятие «страховое событие» и термин «страховой случай» также не следует смешивать. Как было указано выше, страховой случай является сложным юридическим составом.
Следует отметить, что и судебная практика свидетельствует о том, что страховой случай не сводится лишь к страховому событию, а представляет собой сложный юридический состав. Так, в п. 6 названного ранее Информационного письма Президиума ВАС РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» рассматривается ситуация, в которой между страхователем и страховщиком в мае заключен договор страхования урожая сахарной свеклы на случай его недобора в этом же году. При обращении за выплатой страхового возмещения, страхователь предоставил акт от ноября о недоборе урожая вследствие его гибели от засухи, имевшей место с апреля по июнь рассматриваемого года. Страховщик обратился в суд с иском к страхователю о признании недействительным заключенного между ними страхового договора, так как, мнению страховщика, страхователь знал о наступлении страхового случая еще при заключении договора страхования. Решением суда первой инстанции иск был удовлетворен. Президиум ВАС РФ поддержал правовую позицию суда кассационной инстанции, отменившего решение суда первой инстанции и отказавшего в иске, руководствуясь тем, что страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов, отметив, что в рассматриваемом случае арбитражным судом первой инстанции ошибочно страховым случаем признана засуха, являвшаяся лишь опасностью.
Страхование производилось на случай недобора урожая вследствие различных
111 Вицын А. Договор морского страхования по русскому праву. – СПб.: Типография Н. Тиблена и комп., 1865. – С. 54.
причин, включая засуху. При этом доказательств того, что засуха причинила вред урожаю до заключения договора страхования, и что страхователь знал или должен был знать об этом, страховщик не предоставил, объективно недобор свеклы был выявлен в ноябре, о чем страхователь в мае не знал и знать не мог.112
Все вышеуказанное также свидетельствует о том, что если трактовать в договоре имущественного страхования событие как опасное явление, то риск не сводится к такому пониманию события.
Если страховой случай законодатель рассматривает как событие уже наступившее, то страховой риск рассматривается как событие еще предполагаемое, возможное.
Страховое событие является элементом страхового риска (соответственно, страхового случая). Одновременно представляется, что понимание события как какого-то явления (отличного от риска) необходимо, чтобы описать в полной мере страховой риск в договоре имущественного страхования, указать причину, влекущую нарушение имущественных интересов лица.
По вопросу соотношений понятий «страховой риск», «страховое событие»,
«страховой случай» интересно мнение В. Абрамова о том, что в соответствии с конструкцией страхового случая, зафиксированной в п. 1 ст. 929 ГК РФ, страховой риск и страховое событие являются лишь составной частью страхового случая, но не заменяют его, так как страховой случай представляет собой состоящий из трех элементов сложный юридический состав, а страховое событие представляет собой только один из элементов такого юридического состава.113
Одним из предложений указанного выше автора является предложение о том, чтобы не отождествлять понятие «страховой случай» с понятиями «страховое событие» и «страховой риск».114 Но выше нами были указаны причины, по
которым мы не поддерживаем точку зрения, что страховое событие и страховой
112 Вестник ВАС РФ. – 2007. – № 1.
113 В. Абрамов. Риск, событие и случай в страховой деятельности // Хозяйство и право. –
2008. – № 9. – С. 111.
114 Там же. С. 112.
риск являются тождественными понятиями. Также, как было ранее указано в
настоящей диссертации, представляется, что страховой риск не является элементом страхового случая. Следует отметить, что, когда наступает страховой случай риска уже нет, он перестает существовать (страховой риск реализовался в страховой случай).
Признак вероятности должен существовать на момент заключения договора страхования и в течение действия договора до момента реализации риска. В постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 01.10.2002 N Ф04/3685-
1438/А45-2002 указано, что такой страховой случай как пожар обладает признаками вероятности и случайности, так как предполагается вероятность пожара, то есть предполагается возможность пожара, а случайность представляет собой непредвиденность пожара, неожиданность пожара. Признак вероятности, а также признак случайности к событию относятся (то есть к пожару), но не к причинам возникновения такого события. При этом Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа сделал вывод, что воля всех сторон договора при
его заключении была направленной на страхование риска наступления именно пожара, независимо от причин, вызвавших его (за исключениями, которые прямо установленны договором).115
Представляется возможным согласиться с В.Ю. Абрамовым, который считает, что событие, являясь элементом риска, всегда обладает определенным источником возникновения, происхождения и указывает, что существуют в основном два источника возникновения риска: во-первых, действия людей; во- вторых, воздействие природных внешних сил, носящих чрезвычайный характер, которые не зависят от воли, сознания и поведения людей.116
В определении Санкт-Петербургского городского суда от 24.11.2021 N 33-
17436/2021 указано, что страховой случай представляет собой факт объективной действительности, в связи с чем действия самого страхователя,
115 Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 01.10.2002 N Ф04/3685-1438/А45-
2002. [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
116 Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. С. 320.
выгодоприобретателя, застрахованного лица или третьих лиц не могут рассматриваться в качестве страхового случая. Такие действия оказывают влияние на наступление страхового случая или на увеличение последствий от страхового случая, но они не являются самим страховым случаем и могут служить основанием для освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения.117
На такой же позиции основывается определение Санкт-Петербургского городского суда от 15.02.2021 N 33-2224.118
По мнению В.И. Серебровского, страховой случай следует точно устанавливать, так как он обладает значением решающего момента при установлении ответственности страховщика; при этом установление страхового случая относится к обязанностям страхователя или выгодоприобретателя поскольку они наиболее осведомлены во всем, что относится к застрахованному интересу.119 Мы полагаем необходимым описывать страховой риск в договоре имущественного страхования.
Одной из связанных со страховым случаем правовых проблем является тот факт, что из положений ныне действующего законодательства следует, что страховой случай должен наступить до окончания срока действия договора. В связи с этим в судебной практике возникают различные проблемы, например, в тех ситуациях, когда о повреждениях имущества (о нарушении имущественного интереса) выясняется после окончания страхового договора или, например, в ситуации, когда по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств выгодоприобретатель обратился за выплатой к страховщику после окончания у нарушителя срока
действия договора страхования.
117 Определение Санкт-Петербургского городского суда от 24.11.2021 N 33-17436/2021.
[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
118 Определение Санкт-Петербургского городского суда от 15.02.2021 N 33-2224.
[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
119 Серебровский В.И. Указ. соч. С. 509.
В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2021 N 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан” указано, что при выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Отмечено, что, если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, то вред считается причиненным в момент его выявления. Также указано о том, что в случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия страхового договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим, и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.120
В юридической науке еще до появления указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации пытались искать конструкции для решения подобных проблем.
Например, Ю.Б. Фогельсон в связи с требованием законодателя о том, что страховой случай должен наступить в период действия договора страхования, предложил правило, согласно которому моментом наступления страхового случая выступает тот момент, когда опасность, от которой осуществляется страхование, начала причинять вред. При этом в необходимых случаях Ю.Б. Фогельсон предлагает доказывать при помощи экспертизы тот факт, что убытки начали причиняться в момент наступления определенного опасного события (таким образом, это будет свидетельствовать о том, что страховой случай наступил все- таки в период срока действия договора страхования). Также указанный автор предлагает использовать презумпцию о том, что в случае, когда факт причинения вреда установлен, но не установлен момент причинения вреда, то моментом
наступления страхового случая следует считать именно момент выявления вреда,
120 Российская газета. – 2021. – N 145.
пока не будет доказано другое.121 При этом следует отметить, что Ю.Б. Фогельсон предлагает считать страховой случай наступившим при осуществлении исключительно трехэлементного состава, а дополнительные подтверждения каких-либо обстоятельств (например, подтверждение ответственности судебным решением) рассматривать в качестве дополнительных обстоятельств, без которых невозможно подтвердить наступление страхового случая. Указанный автор отмечает, что в таком случае осуществление трехэлементного состава в период действия договора будет квалифицироваться в качестве страхового случая, но произойдет это только тогда, когда осуществятся и дополнительные предусмотренные договором обстоятельства.122
В.Ю. Абрамов, отмечая, что в страховой практике часто термин «страховой случай» употребляется в разных значениях: в одном случае он рассматривается как реализовавшийся риск, а в другом случае – в качестве наступившего убытка, в третьем случае – как опасность, предлагает понимать страховой случай как юридический факт с наступлением которого у страховщика возникает обязательство по выплате страхового возмещения.123
Ш.М. Менглиев, к примеру, определяет страховой случай как наступившую опасность и вредоносно проявившееся событие, предусмотренное страховым законодательством, от последствий наступления которого заключается страхование.124
Необходимо также отметить проблему, заключающуюся в различном
описании законодателем в разных нормативных актах конструкции страхового
121 Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения:
монография. С. 153 – 155.
122 Там же. С. 150 – 152.
123 Абрамов В. Ю. Комментарий к страховому законодательству (постатейный): Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ / В. Ю. Абрамов. – М.: Волтерс Клувер, 2008. – С. 80.
124Менглиев Ш. М. Защита имущественных прав граждан. – Душанбе: Ирфон, 1989. – С.
139.
случая125, что приводит в правоприменительной деятельности к неоднозначным решениям вопросов о наличии страхового случая.
Так, взгляд на необходимость судебного решения (или признания страховщиком факта причинения ущерба) как составную часть страхового случая содержится, к примеру, в ст. 24.7. Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ
«Об оценочной деятельности в Российской Федерации», согласно которой объектом страхования по договору обязательного страхования ответственности оценщика при осуществлении оценочной деятельности являются имущественные интересы, связанные с риском ответственности оценщика по обязательствам, возникающим вследствие причинения ущерба заказчику, заключившему договор на проведение оценки, и (или) третьим лицам. Страховым случаем по договору обязательного страхования ответственности является установленный вступившим в законную силу решением арбитражного суда или признанный страховщиком факт причинения ущерба действиями или бездействием оценщика в результате нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной деятельности, установленных саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой являлся оценщик на момент причинения ущерба. В случае наступления страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере причиненного заказчику и (или) третьему лицу реального ущерба, установленном вступившим в законную силу решением арбитражного суда, но не более чем в размере страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности.126
Следует отметить, что согласно одной из ранее действовавших редакций
Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ “Об оценочной деятельности в
Российской Федерации”, а именно: согласно статьи 17 (в настоящий момент
125 См., наприм.: Об основах туристской деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон от 24.11.1996 N 132-ФЗ (ред. от 03.05.2021) // Российская газета. –
03.12.1996. – № 231.
126 Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон от
29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 23.07.2021) // Собрание законодательства РФ. – 03.08.1998. – № 31.
– Ст. 3813.
статья утратила силу) для признания страхового случая наступившим обязательно требовалось вступившее в законную силу решение суда, так как согласно указанной статье страховым случаем являлось причинение третьим лицам убытков в связи с осуществлением оценщиком своей деятельности, установленное вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда или третейского суда.127
Как видно из вышеизложенного, законодатель, говоря о страховании ответственности оценщика при осуществлении оценочной деятельности, внес позитивные изменения в определение страхового случая.
Страховой случай следует считать наступившим с момента нарушения имущественного интереса, страхуемого по договору имущественного страхования. Страхование направлено на обеспечение имущественного интереса указанного в договоре лица. Следует отметить, что, например, по договору страхования ответственности из причинения вреда интерес страхователя нарушается все-таки в момент причинения вреда. Так, если у одного лица (пострадавшего) наступил вред, то именно с этого момента права потерпевшего нарушены, с этого момента он вправе защищать свои нарушенные права и, соответственно, у потерпевшего с момента причинения вреда возникает право требования к нарушителю (страхователю). При этом известно, что наличию права у одного лица должна корреспондировать обязанность другого. Таким образом, с момента причинения вреда у потерпевшего возникает право требования к нарушителю (страхователю), а у нарушителя с этого момента возникает обязанность отвечать по заявленным требованиям. Получается, что интерес страхователя по договору имущественного страхования затрагивается (нарушается) в этом случае все-таки в момент причинения вреда, а не в момент, например, вынесения или вступления в силу решения суда. При этом страховой
случай следует считать наступившим с момента нарушения имущественного
127Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон от
29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. 05.01.2006, недействующая редакция) // Собрание законодательства
РФ. – 03.08.1998. – № 31. – Ст. 3813.
интереса, то есть с момента причинения вреда.
При этом также следует иметь ввиду, что только в результате констатации факта нарушения и определения ответственного лица можно утверждать, что нарушение имело место быть, что при этом имелось потерпевшее лицо и имелся нарушитель, который обязан за нарушение отвечать.
Если для установления факта наличия страхового случая необходимо будет наступление дополнительных обстоятельств, то только после наличия дополнительных обстоятельств можно будет утверждать, что риск реализовался, а страховой случай наступил. Таким образом, получается: пока не наступят дополнительные обстоятельства об имеющейся ситуации еще нельзя говорить как о наступившем страховом случае, а можно говорить только о возможном страховом случае, то есть в подобной ситуации можно говорить пока только о присутствии риска.
Еще раз следует отметить, что в соответствии с п. 3 ст. 425 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрено иное, факт истечения срока действия договора не прекращает обязательства, которые возникли из этого договора.
В соответствии с п. 2 ст. 957 ГК РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
Согласно положению п. 2 ст. 425 ГК РФ стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.
В заключение, считаем необходимым еще раз подчеркнуть, что страховое событие и страховой риск не являются тождественными понятиями. Также мы не разделяем взгляд на понимание страхового риска в качестве одного из элементов понятия страхового случая. Когда наступает страховой случай соответствующего риска уже нет, он реализуется в страховой случай.
Если страховой случай законодатель рассматривает как событие уже наступившее, то страховой риск рассматривается как событие еще
предполагаемое, возможное. Страховое событие является элементом страхового риска (соответственно, страхового случая).
Как было указано, вопрос о понятии страхового риска остается дискуссионным и на сегодняшний день, правоприменительная деятельность также не свидетельствует об однозначном понимании этого термина. В настоящем диссертационном исследовании автором предлагается свое толкование терминов «страховой риск», «страховой случай», «страховое событие». Предложенные в настоящем параграфе варианты понимания страхового риска, страхового случай, страхового события представляется возможным отразить в Законе об организации страховой деятельности в РФ: либо в ст. 9 Закона, либо добавив в начале указанного Закона специальную статью об этих основополагающих, на наш взгляд, страховых терминах.
Глава iii страховка и самостраховка / борьба самбо
Во избежание каких-либо ушибов и повреждений в борьбе самбо применяются специальные способы страховки партнёра и самостраховки, Эти же цели преследуют правильная организация места занятия, правильная методика обучения и точное соблюдение правил соревнований.
При обучении страховке и самостраховке очень важно, чтобы у самбиста воспитывалось тактичное и заботливое отношение к своим товарищам. Даже во время состязаний самбист должен страховать своего противника, предупреждать возможные повреждения и тем более не наносить их, поступая в соответствии с этикой советского спортсмена.
Способы самостраховки при борьбе лёжа заключаются в соответствующем напряжении мышц той ноги или руки, которая захвачена противником на болевой приём. Такое сопротивление как бы уравновешивает силу противника, затрачиваемую им для проведения приёма. Поэтому категорически запрещается неожиданно расслаблять захваченную противником конечность.
В безвыходном положении, когда уйти от приёма противника нельзя, надо, не прекращая сопротивления, дать сигнал голосом («Есть!») или четким двукратным хлопком по телу противника. В то же время страховка обязывает нападающего проводить болевой приём плавно, с учётом технической и силовой возможности сопротивления взятого на приём борца и по любому его сигналу немедленно прекращать приём, отпуская захваты.
При борьбе лёжа самбист, находящийся сверху своего противника, должен внимательно следить за тем, чтобы не опираться на какую бы то ни было часть его тела своими коленями или локтями.
Способов страховки и самостраховки при борьбе стоя гораздо больше.
Если самбист падает вместе с противником или скорость его падения увеличивается усилием противника, то он ни в коем случае не должен опираться кистями рук о ковер — это может повлечь за собой серьезную травму.
При бросках, когда бросающий остается на ногах, страховка падающего проводится посредством смягчения его падения поддержкой за одежду, а иногда направлением его тела на перекат. Бросающий же в целях самостраховки должен избегать бросать противника на свои ноги. Особенно внимательно нужно следить за тем, чтобы при подножках атакующая нога ставилась вплотную к ноге противника и даже подкашивала ее. При этом противник, падая через ногу, никогда не придавит ее своим весом.
При проведении противником обвива нельзя приседать на атакуемой ноге, так как это неизбежно ведет к травме атакующей, а часто и атакуемой ноги.
При бросках из стойки, в которых нападающий также падает на ковёр, страховка партнёра заключается в смягчении его падения путём направления его тела на перекат. В то же время бросающий должен следить за собой, чтобы никогда не касаться ковра головой и не ударяться о него плечом или локтем.
При обоюдных падениях надо стремиться не допускать падения друг на друга. Если же ноги падающих переплелись, то оба самбиста при падении должны их поднять возможно выше от ковра.
Проводя броски, каждый самбист должен следить, чтобы по отношению к противнику отсутствовали какие бы то ни было болевые приёмы.
Если при борьбе стоя создаётся опасное положение для одного или обоих самбистов, первый заметивший это положение должен немедленно дать сигнал голосом: «Стоп!» По этому сигналу все движения самбистов должны быть мгновенно приостановлены.
Важная часть самостраховки в борьбе самбо состоит из умения падать на ковёр со стойки, не получая грубых толчков, сотрясений и болевых ощущений. Такие навыки необходимо воспитывать посредством специальных упражнений, изучаемых в следующем определенном порядке.
Изучение группировки:
а) сесть на ковёр, поджав ноги и обхватив их руками; подбородок прижать к груди. Согнув возможно больше спину, сделать на ней перекат от ягодиц до лопаток и обратно. Если группировка тела сделана правильно, то перекат будет мягким, толчки ощущаться не будут;
б) из положения приседа, обхватив ноги руками, сделать тот же перекат. При этом упражнении садиться на ковер надо возможно ближе к пяткам;
в) исходное положение — основная стойка. Сделав полный присед и обхватив ноги, сделать перекат до лопаток и обратно в положение сидя на ковре.
Изучение положения рук при падении на спину. Лечь спиной на ковёр, прижав подбородок к груди. Вытянуть руки прямо вверх и сделать ими сильный удар по ковру. В момент удара руки должны быть вытянуты, а ладони направлены вниз; угол между туловищем и руками должен составлять примерно 40-50° (рис. 11).
Рис.11 Правильное положение при падении на спину
Перекат на спину. Из положения сидя. Сесть на ковёр и поджать ноги, прижав подбородок к груди и вытянув руки вперёд (рис. 12, 1). Сделать перекат на согнутой спине, не изменяя положения группировки. Коснувшись ковра лопатками, ударить по нему вытянутыми руками, как описано выше. В момент удара руками крестец должен быть приподнят над ковром (см. рис. 11).
Рис.12 Исходные положения для перекатов на спину и бок
Сделать тот же перекат на спину, вытягивая руки вперед–вверх.
Из положения приседа (и полуприседа). Принять положение приседа (и полуприседа), прижав подбородок к груди и вытянув руки вперёд (рис. 12, 2, 3). Из этого положения сесть на ковёр как можно ближе к пяткам и, не останавливая движения, сделать перекат на спину. Заканчивать падение ударом рук о ковер (см. рис. 11).
Сделать тот же перекат на спину, вытягивая руки вперед–вверх.
Из положения основной стойки. Стать в основную стойку, прижав подбородок к груди и вытянув руки вперёд (см. рис. 12, 4). Из этого положения сделать плавный переход в присед, затем сесть на ковер и, не прерывая движения, закончить его перекатом на спину с ударом рук о ковер (см. рис. 11) или вытягиванием их вперед–вверх.
Изучение конечного положения при падении на бок. Лечь на правый бок. Правую ногу, согнутую в колене, подтянуть к груди; левую ногу поставить подошвой на ковёр возле правой голени. Туловище согнуть вперед, прижав подбородок к груди. Левое колено поднять возможно выше, правое положить на ковер. Прямую правую руку положить на ковер ладонью вниз под углом 45-50° по отношению к туловищу; левую руку поднять вверх (рис. 13).
Рис.13 Правильное положение при падении на бок
Необходимо научиться быстро и точно принимать такое конечное положение при падении на левый и на правый бок.
Перекат на бок. Сесть на ковёр, поджав ноги и прижав подбородок к груди, согнуть спину, вытянуть руки вперёд (см. рис. 12, 1). Перенести тяжесть тела на правую ягодицу и сделать перекат на правый бок от ягодицы до лопатки и обратно в положение сидя. Такой же перекат сделать на левый бок.
Падение на бок. Из положения сидя. Сесть на ковёр, как было описано выше (см. рис. 12, 1). Перенести тяжесть тела на правую ягодицу и делать перекат на правый бок в направлении правой лопатки. Как только нижний край правой лопатки коснется ковра, сделать сильный удар вытянутой правой рукой по ковру и закончить падение на правый бок, как указывалось выше (см. рис. 13).
Из положения приседа. Принять положение полного приседа, прижав подбородок к груди и вытянув руки вперёд (см. рис. 12, 2). Из этого положения сесть на ковёр правой ягодицей возможно ближе к правой пятке и, не прерывая движения, сделать перекат на правый бок. Закончить падение на правый бок, как указывалось выше (см. рис. 13).
Из положения основной стойки. Стать в основную стойку, прижав подбородок к груди и вытянув руки вперёд (см. рис. 12, 4). Из этого положения сделать плавный переход в полный присед, затем сесть на ковёр правой ягодицей и, не прерывая движения, закончить его падением на правый бок так же, как и в предыдущих упражнениях (см. рис. 13).
Аналогично проделать падение на левый бок.
Перекат с одного бока на другой. Лечь на правый бок в конечное положение для падения. Из этого положения правой рукой и двумя ногами сильно оттолкнуться от ковра и перекатиться на спине в положение лёжа на левом боку.
Убедившись в правильности положения на левом боку, оттолкнуться от ковра левой рукой и двумя ногами и перекатиться на правый бок и т. д. Эти перекаты с боку на бок нужно постепенно ускорять (рис. 14).
Рис.14 Перекаты с одного бока на другой
Падение на бок через партнёра, стоящего на четвереньках. Партнёр ставится на четвереньки. Стать возле его правого бока спиной к нему. Левой рукой захватить правое плечико куртки партнёра, поднять правую ногу вперёд и вытянуть перед собой правую руку (рис. 15, а).
Сгибая спину и крепко держась левой рукой за куртку партнера, начинайте падение назад. Когда падение определится, правая рука должна обогнать движение падающего туловища (см. рис. 15, б) и всей плоскостью с силой ударить по ковру; рука при ударе должна быть вытянута, ладонь обращена к ковру. Затем на ковер должно опуститься туловище, и последними—ноги (рис. 15, б).
Рис.15 Падение на бок через партнёра, стоящего на четвереньках
Проделать аналогичное падение через партнера на левый бок, для чего становиться нужно возле левого бока партнера и придерживаться правой рукой за его куртку.
Падение на бок через палку. Партнёр держит палку двумя руками, как указано на рис. 16, следя за тем, чтобы палка не коснулась его ключицы. Стать к палке спиной так, чтобы партнёр был справа. Левый подколенный сгиб прислонить к палке, а правой рукой захватить ее снизу возле правого бедра. Левую руку и правую ногу вытянуть вперед, прижав подбородок к груди (рис. 16, а).
Сгибая спину и крепко держась правой рукой за палку, начать падение, стараясь сесть по другую сторону палки, следя за положением падающего туловища. Как только падение определится, левая рука должна обогнать движение падающего туловища и всей плоскостью с силой ударить по ковру; рука при ударе должна быть вытянута, ладонь обращена к ковру.
В последний момент перед падением на ковёр следует подтянуться правой рукой к палке, что еще больше смягчит падение (рис. 16, б).
Рис.16 Падение на бок через палку
Проделать аналогичное падение через палку на правый бок.
Кувырок через голову. Поставить ноги вместе и присесть, не разводя коленей. Поставить ладони на ковёр, прижав подбородок к груди и сильно согнув спину. Не разгибая спины, немного приподняться на ногах, а затылком сильно наклоненной вниз головы опереться о ковёр. Оттолкнувшись носками, сделать перекат вперёд так, чтобы спина не выпрямлялась. Во время кувырка по ковру ноги согнуть. Для того чтобы встать на ноги в темп перекату, нужно обеими кистями рук захватить голени и прижать пятки к ягодицам (рис. 17).
Рис.17 Кувырок вперёд (кувырок через голову)
Кувырок через плечо. Из положения стойки на правом колене. Стать на правое колено и поставить ладони на ковёр, как указано на рис. 18, а. Скользя ладонью по ковру, пропустить правую руку между ног и опустить правое плечо на ковёр. При этом голову отвести к левому плечу, прижав подбородок к груди (рис. 18, б). Оттолкнуться левой ногой и сделать перекат на спину с правого плеча в направлении левой ягодицы (рис. 18, в). Закончить кувырок сильным ударом вытянутой левой руки о ковёр и принять положение, как при падении на левый бок (рис. 18, г).
Рис.18 Кувырок через плечо
Из положения правой стойки. Исходное положение – основная стойка. Правую ногу выставить вперёд и повернуться на обеих ногах на 45° влево. Поставить правую ладонь на ковёр возле правой ноги, но так, чтобы её пальцы были направлены к левому носку. Из этого положения сделать плавный перекат (как из стойки на правом колене) с правого плеча на левую ягодицу и, приняв на одно мгновение положение, как при падении на левый бок, вскочить в положение основной стойки.
Аналогично кувырку с правого плеча проделывается кувырок с левого плеча.
Кувырок через партнера, стоящего на четвереньках. Партнёр стоит на четвереньках. Стать к нему лицом со стороны его правого бока и захватить правой рукой пояс на его спине, как указано на рис. 19, а. Сделав кувырок через спину противника, упасть в изученное положение на левый бок (рис. 19, б и в).
Рис.19 Кувырок через партнёра, стоящего на четвереньках
Аналогично кувырку через партнера на левый бок проделать кувырок через партнера на правый бок, для этого нужно стать со стороны его левого бока и пояс захватить левой рукой.
Кувырок через палку. Партнёр держит палку двумя руками, как указано на рис. 20, следя за тем, чтобы палка не коснулась его ключицы.
Стать к палке лицом так, чтобы партнёр был слева. Касаясь палки нижней частью правого бедра, захватить палку правой рукой сверху, немного выше того места, где она касается бедра. Левую руку вытянуть вперёд, подбородок прижать к груди (рис. 20, а).
Сгибая спину и крепко держась за палку правой рукой, оттолкнуться от ковра и перекувырнуться в воздухе через палку. При начале падения левая рука должна обогнать движение туловища и с силой ударить по ковру. Во время удара рука вытянута и обращена ладонью вниз. В последний момент перед падением на ковёр следует подтянуться правой рукой. Упасть на ковёр нужно в изученное положение на левый бок (рис. 20, б, в и г).
Рис.20 Кувырок через палку
Аналогично кувырку через палку на левый бок проделать кувырок через палку на правый бок, становясь с другой стороны палки и захватывая ее левой рукой.
Падение на кисти рук. При падениях вместе с противником нужно тщательно следить за тем, чтобы не опираться на кисти. Это не исправит положения, но может повести к повреждению руки. Однако при падениях с поворотом грудью вниз, чтобы не удариться лицом о ковёр, нужно уметь амортизировать падение руками, опирающимися на кисти.
Из положения стойки на коленях. Стать на колени, вытянув руки вперёд ладонями вниз. Не сгибая туловища, падать лицом вперед. Как только ладони коснутся ковра, упругим сгибанием локтевых суставов сначала замедлить, а затем и совсем приостановить падение туловища (чтобы не удариться о ковёр).
Из положения основной стойки. Стать в основную стойку, вытянув руки вперёд ладонями вниз. Не сгибая туловища, падать вперёд, амортизируя падение руками, как описано выше.
Из положения основной стойки с поворотом. Стать в основную стойку, опустив руки вдоль тела. Не сгибая туловища, падать назад; как только тело окажется по отношению к ковру примерно под углом 60°, сделать резкий поворот кругом налево и закончить падение грудью вниз, амортизируя его руками.
То же падение проделать с поворотом кругом направо.
Падение на спину через партнёра, стоящего на коленях и предплечьях. Партнёр стоит на коленях и опирается предплечьями обеих рук о ковёр. Стать вплотную к его правому боку спиною к нему (рис. 21, а).
Приседая и сильно прижимая подбородок к груди, сделать перекат назад по спине партнера и упасть на спину, делая сильный удар руками по ковру (рис. 21, б).
Рис.21 Падение на спину через партнёра, стоящего на коленях и предплечьях
Кувырок в воздухе, держась за руку партнёра. Правой рукой захватить правую руку партнёра за внутреннюю часть его запястья. Партнёр держит вас так же. Обоим борцам стать лицом в одном направлении, вытянуть левую руку вперёд ладонью вниз. Над соединенными руками сделать точно такой же прыжок, как при кувырке вперёд через палку, и падать на левый бок.
В момент падения партнёр должен поддерживать вас за руку, смягчая падение (рис. 22).
Рис.22 Кувырок в воздухе, держась за руку партнёра
Падение на спину через горизонтальную палку. Двое товарищей держат за концы палку, которую подводят в горизонтальном положении к подколенным сгибам самбиста (рис. 23, а).
Самбист вытягивает вперёд руки и, сгибая туловище вперед, садится за палку. Опустив ягодицы возможно ниже, он начинает падать назад, сильно прижимая подбородок к груди. Руки должны обогнать туловище и прийти на ковёр прямыми, производя удар ладонной поверхностью. За ними должны опуститься лопатки (рис. 23, б).
В последний момент падения товарищи, держащие палку, слегка приподнимают её. Самбист смягчает свое падение, цепляясь голенями за палку.
Рис.23 Падение на спину через горизонтальную палку
Падение на спину прыжком. Принять положение приседа, прижав подбородок к груди, вытянув руки вперёд ладонями вниз. Слегка подпрыгнув, подкинуть ноги вверх и быстро сделать сильный удар руками по ковру, руки должны первыми коснуться ковра, вслед за ними на ковёр должны прийти лопатки. Затем следует мягко перекатиться на спине с лопаток на крестец.
Голова на протяжении всего падения наклонена вперед, подбородок прижат к груди; ноги вместе, колени полусогнуты. Несмотря на умение падать, самбисты при проведении бросков должны тщательно страховать друг друга.
Для того чтобы облегчить усвоение страховки, во всех описываемых ниже бросках указывается, как нужно страховать падающего.
